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夏春晖
5月19日中国保监会出台三项细则，其中一项即允许上海航运保险协会试点自制协会条款，备案后会员单位可自主使用。
去年，中国保监会在支持上海自贸试验区建设8项政策中，第5条明确提出：“支持上海开展航运保险，培育航运保险营运机构和航运保险经纪人队伍，发展上海航运保险协会。”今年5月，中国保监会发布《中国保监会办公厅关于进一步简化行政审批支持中国（上海）自由贸易试验区发展的通知》（《通知》），再次令上海航运保险协会成为政策宠儿。中国保监会破天荒放权，允许上海航运保险协会自制协会条款，得到自主权的上海航运保险协会将如何用好这来之不易的权利？
航运险可大作文章
5月19日，中国保监会发布《通知》，决定对上海自贸试验区内保险机构、产品以及高管人员三方面的监管简政放权：一是允许上海航运保险协会试点自制上海航运保险协会条款，备案后会员单位可以自主使用；二是取消在沪航运保险营运中心、再保险公司在上海自贸试验区内设立分支机构的事前审批；三是取消上海自贸试验区内保险支公司高管人员任职资格的事前审批，由上海保监局实施备案管理。3项细则中，第1项对去年年底甫成立的上海航运保险协会而言意义重大。《通知》颁布前，保险公司是航运保险产品的报备主体，新的航运保险产品由各家保险公司分别向监管部门报备；《通知》新政下，中国保监会首次增加上海航运保险协会作为报备主体，创新了产品开发主体资格，同样的产品由上海航运保险协会报备后，会员单位即可自助使用，不需要再报备。对此上海航运保险协会秘书长徐峰告诉《航运交易公报》记者：“整个行业都很兴奋，这项政策可谓情理之中、意料之外。”
所谓情理之中与意料之外，徐峰表示：“上海航运保险协会成立的宗旨就是要推动中国航运保险条款的市场化、规范化、国际化”。历来航运保险条款的制定都由中国保监会负责，管制相当严谨，而上海航运保险协会刚开始筹备时即向监管部门反映，鉴于航运保险条款的国际性以及航运业务本身的及时性要求，希望推进航运保险审批流程，当时得到的回答是会“放权”，会从附加条款开始着手。但《通知》公布后，中国保监会允许上海航运保险协会自行决定开发、设计条款，实属意外惊喜。
那么，被放权的上海航运保险协会将如何制定协会条款？徐峰透露，近期上海航运保险协会将从船舶险、货运险以及创新险种方面着手。
目前中国通用的船舶险条款主要以1986年制定的远洋船舶险条款以及1996年制定的沿海内河船舶保险条款为基础，随着航海工艺、造船工艺的不断上升、变化，有些条款亟需研究更新。为此上海航运保险协会将先从船舶险入手，结合国际主流条款（美国条款、挪威条款、德国条款、英国ITC条款等），对这些条款中的精华内容加以改进。提及这些主流条款的精华，徐峰以英国条款举例：“英国条款经过几十年甚至上百年的运用，每个理赔原则的字词背后都有案例去论证支撑，被保险人、船东在看到这些条款时，会非常直观地了解它们的含义，因此被保险人敢于运用英国条款，进而愿意投保。”
为此，上海航运保险协会正计划邀请中国主要保险公司、再保险公司、船东、海事法院专家、大学院校教师、理算人、检验人、海事律师等一起讨论，研发一个符合时代发展趋势，并能平衡各方利益的具有中国特色的船舶险条款。在商议之后将进入研发、推广阶段，这一过程需要较长时间。
创新货运险
在自制协会条款类别中，徐峰认为货运险自制难度最大：“货运险条款不单是保险人与被保险人之间互相接受程度的问题，中间还涉及到开证银行、议付银行等机构，比如保险人与美国货主做生意，买了我们的货运险，但这个货运险要被当地的货主接受，被当地的信用证开证行接受，这需要一个过程。”
虽然自主研发货运险并得到国际上认可难度很大，但给货运险加些“创新”，或许会令其增添被接受的机会，如针对上海自贸试验区的贸易加工。当前上海自贸试验区内商品频繁进口、加工、配送，加工后的货物价值不断变化，货物量级提升很快，一张常规货运险单无法覆盖从仓储到配送整个流程。被保险标的从固定形态变成流动形态，再从流动形态变成固定形态，在位移过程中不断发生保险价值的变化，一张保单很难做到全过程的实时覆盖。
传统的做法是，客户随着货物所处的不同阶段申报不同的货运险，这就需要客户实时跟踪货物状态，但大部分客户无暇顾及货物在上海自贸试验区的动态，万一一个环节没有申报保险而出现纰漏，客户的损失将得不到补偿，因此仅投保货运险，风险高且麻烦。
另一种做法方式是，客户购买货运险与仓储险，用两张保单覆盖风险。但这种做法又会出现问题，比如不同保单之间可能有承保不到的“缝隙”，万一风险落在“缝隙”里，客户的利益就得不到保障。又或者两张保单的保赔内容有重叠，重叠意味着客户要多付钱，万一两张保单来自不同的保险公司，可能会发生保险公司互相推托责任，不去承担重叠部分的赔偿。
对此上海航运保险协会计划研究仓储一体化保单，即将货运险与仓储险结合为一张保单，徐峰表示：“这类保险国外已经开始在做，我们可以借鉴经验进行研发。”
又如与货运险结合的DSU产品。该产品可有效促进银行为市场贷款的信心，这正符合金融低迷期市场的需求，究其内容简言之就是客户去银行贷款。假设融资目的是为建设发电厂，按计划该发电厂将于2017年建设投产，随后银行为其设定好贷款与还款时间。但建设过程中，其核心设备海运过程中发生事故沉没，若该客户只投保货运险，那么为其贷款的银行会头疼。因为发电厂要延期完工，客户只能延期还款，延期部分利息怎么算？与货运险结合的USD即为客户赔偿因核心设备损坏导致工厂建设延误的损失，这部分损失或可填补银行利息损失。徐峰表示，外资银行对这类产品概念产生极大兴趣：“银行希望有各类保险产品覆盖，以确保贷款安全。”
徐峰表示“上海航运保险协会愿意在航运保险的实务研究中，特别是在鼓励会员单位进行产品创新方面多做工作，为上海‘两个中心’以及上海自贸试验区建设服务。这个市场需要一些推动力量，上海航运保险协会希望成为这样的力量之一——推动保险市场，力推各类满足市场需要的产品。”
保协凝聚力初现
航运保险业有望成为上海自贸试验区内率先发力的一员。上海自贸试验区优惠政策为何率先指向航运保险业？
徐峰透露，保险的起源是航运保险，航运保险发展是上海自贸试验区政策定位的必然。上海自贸试验区要把上海建设成亚洲物流、贸易、货运中心，势必要打造完善的、符合国际规范的物流体系。在体系建设过程中会面临各种各样的风险，所以航运保险是必不可少也是最基础的保障。不久前，中国保监会统计了上海自贸试验区内的保险业务量，其中航运保险的保险费占比相当高，这里集聚各类贸易、物流企业，它们一般都会从事航运保险，航运保险公司若落户上海自贸试验区，与客户交流、沟通也会更方便，可及时了解客户需求。
上海航运保险协会作为此次政策“庇护”的重点对象，吸引更多保险公司申请入会，可谓凝聚力初现。徐峰透露，上海航运保险协会目前正与一些在上海新成立的航运保险营业机构沟通，这些机构不久也将入会。未来，上海航运保险协会还将积极引入航运中介、经纪、公估以及理算公司。
上海航运保险协会成立之初，《航运交易公报》记者即前往采访，当时得知其有建立数据库的计划。今次采访时徐峰透露：“数据库已经开建，我们主要提供承保理赔数据，各家保险公司都很配合。”同时，上海航运保险协会将不定期开展核保理赔高级研修班,并对最新发生的海商海事事件进行深入探讨。